時間過得飛快。曾被喻為不諳世事的“Z世代”正跨過18歲的“成人”界線，以“經(jīng)濟人”的角色參與到社會經(jīng)濟的互動之中。

　　面對茁壯成長的新一代，銀行或金融機構(gòu)該如何應(yīng)對呢?“新星人類”們又有哪些獨特的消費行為或偏好呢?在本文中，SLD睿來品牌體驗設(shè)計將與您一同探討——“Z世代”，銀行業(yè)需要了解的相關(guān)趨勢、這些趨勢背后的驅(qū)動因素，以及銀行需要采取哪些措施來吸引這些年輕的消費者。

“Z世代”的財務(wù)觀

　　事實上，“Z世代”對財務(wù)的理解，多源于生活中父輩的壓力傳導(dǎo)，這也正是他們與“千禧一代”的顯著區(qū)別。同時，辛勤數(shù)年難于還清的助學(xué)貸款、一輩子的薪水都無法交足的購房首付、斷崖式的收入差距等“社會之殤”，都是令“Z世代”有切膚之痛的人生體會。因而，“Z世代”不僅繼承了父輩的實用主義精神，也對金錢采取更加謹慎的態(tài)度。

驅(qū)動因素

　　因此，“Z世代”管理資金的方式，必然會受到以下5個關(guān)鍵因素的影響——數(shù)字為先、通過社交媒體進行自我教育、實用主義、父輩影響和激進主義。

1．數(shù)字為先

　　“Z世代”對數(shù)字天生的敏感，他們從小在數(shù)字化的潛移默化中成長，比前輩們有更加深刻的體會和直觀的感受。

　　對于銀行來說，這意味著數(shù)字化體驗要有更高的標準，才能滿足“Z世代”的期待。無論是娛樂、教育或者游戲，只有卓越的用戶體驗，才能滿足“Z世代”的基本需求。

　　值得銀行注意的是——連接才是關(guān)鍵。盡管“Z世代”熱衷于手機銀行等在線服務(wù)，但他們?nèi)詴L問實體網(wǎng)點。而當下的銀行，很少能夠?qū)⑽锢斫佑|點和數(shù)字化體驗真正地聯(lián)系起來，提供真正的無縫連接體驗。這對“Z世代”來說，完全是一個低級的連接形式——“Z世代”認為：虛擬的數(shù)字世界和真實的物理世界是融為一體的，他們更習(xí)慣于在這個一體化的“元宇宙”中進行品牌互動。

　　因此，銀行要備戰(zhàn)未來，對加密貨幣、虛擬財富等可能顛覆傳統(tǒng)金融的新思想、新方式和新技術(shù)保持關(guān)注，并做好應(yīng)對之策。

2．通過社交媒體進行自我教育

　　近年來，自媒體、短視頻大行其道，其原因在于滿足了“Z世代”的所謂“非主流”需求，同時也填補了普羅大眾的碎片化時間。

　　這些內(nèi)容五花八門、難辨真?zhèn)?hellip;…這些內(nèi)容不僅不嚴肅，更不嚴謹……這些內(nèi)容，甚至只是純粹娛樂大眾式的“惡搞”，但卻很好地滿足了人們的獵奇心理。在“Z世代”的眼里，它們有一些新的屬性關(guān)鍵詞：明辨是非、俏皮可愛、身心放松。

　　即便“Z世代”知道社交媒體絕非可靠的信息來源，但他們?nèi)詿嶂杂谕ㄟ^社交媒體、互聯(lián)網(wǎng)來搜尋財務(wù)建議。許多銀行也正在或計劃推出相關(guān)的短視頻，但往往過于正式、嚴肅，缺乏與“Z世代”共鳴的基礎(chǔ)。

　　因此，銀行也應(yīng)當關(guān)注當下流行的“網(wǎng)紅”，透過他們、他們的內(nèi)容、他們的粉絲，以了解對“Z世代”有吸引力的風(fēng)格、方法和內(nèi)容。

　　誠然，監(jiān)管機構(gòu)也正在加強對自媒體和短視頻的監(jiān)管，如前段時間的知名財經(jīng)大咖被罰一事即是佐證。但對于銀行來說，這仍是一項需要積極學(xué)習(xí)的營銷方式。銀行也可以推出更多寓教于樂、風(fēng)趣俏皮的財經(jīng)類原創(chuàng)內(nèi)容，吸引“Z世代”以及引導(dǎo)消費者參與到品牌互動之中，在潛移默化中建立信任。

3．實用主義

　　在疫情之前，就有許多媒體冠以“佛系”或“躺平”來描繪“Z世代”——與前輩們相比，“Z世代”更少消費酒精、更少談戀愛、更少沖動消費……對一切傳統(tǒng)事物，仿佛都提不起興趣。當然，原因也多種多樣的——例如：屏幕消耗了“Z世代”的大把時光、中產(chǎn)階級的過度焦慮等。

　　在財務(wù)方面，“Z世代”也與前輩們有明顯區(qū)別，他們厭惡債務(wù)、能省則省。例如，和父母同住時間更久、因?qū)W費問題可能退而求其次、人均持有信用卡數(shù)量更少且更愿意使用借記卡。因而，銀行可以考慮提供低息助學(xué)貸款等產(chǎn)品，在年輕人最需要幫助的時候給予恰當?shù)慕?jīng)濟支持，這未嘗不是銀行建立品牌信任的捷徑。

　　同時，“Z世代”也是一群樂于分享的年輕人，他們喜歡在社交媒體上交流心得和體驗。所以，銀行的服務(wù)透明度也是關(guān)鍵因素之一。

4.父輩影響

　　大多數(shù)“Z世代”的父母受過較好的教育，“Z世代”從小就有親密且公平的家庭關(guān)系。因而，不僅他們受父母的影響比較大，而且他們對父母的影響也相當大。

　　“Z世代”很可能與父母同在一家銀行開戶。但隨著他們逐漸獨立，他們可能會探索成本更低、優(yōu)惠更多的金融服務(wù)——他們也可能對父母選購這些服務(wù)產(chǎn)生較大影響。

　　疫情的嚴重影響，導(dǎo)致許多人失去了兩年時光。被喻為“清醒而焦慮”的“Z世代”，可能會追隨父輩的步伐，更關(guān)注職業(yè)道路、穩(wěn)定的工作和財務(wù)保障，而非社交娛樂、旅行或創(chuàng)業(yè)。因而，針對“Z世代”的金融產(chǎn)品設(shè)計，應(yīng)該考慮相對保守的人生旅程。

5. 激進主義

　　“Z世代”是有史以來受教育最好、程度最深、最多樣化的一代，他們對世界的認知和感覺與前輩們絕然不同。

　　例如，“Z世代”希望對氣候變化采取措施。因而，銀行要從投資角度考慮大局，制定減少碳排放的透明計劃。例如，多元化的文化交融、跨種族的和平交往，銀行要在自己的企業(yè)文化中融合多樣性，以便獲得“Z世代”的追隨和參照。

　　同時，“Z世代”的開放態(tài)度是有目共睹的，他們樂于在線分享自己的喜怒哀樂。雖然在前輩們的視角中，這可能是一種極其幼稚的行為。但不可否認的是——這種坦率的交流，往往透著真誠和坦然。銀行應(yīng)當尊重“Z世代”的價值觀，提供透明且真誠的服務(wù)。

　　最后，同以往任何一代人一樣，“Z世代”也是一群擁有獨特觀點和需求的多元化人群，只是與前輩們有著不同的生活方式罷了。所以，銀行應(yīng)該著重從“Z世代”客戶的特定需求著手，創(chuàng)建一種他們期待的體驗。